2023 年 10 月到 11 月，周姓民眾被人用假投資騙了。照對方的指示，他先後匯了 6 筆錢，一共 51 萬 2,000 元，收款的是 6 個不同的人名下的銀行帳戶。
周姓民眾主張，錢一匯進去，就被詐騙集團提領或轉走。他把這 6 個帳戶的主人，一起告了，其中 5 位是越南籍，1 位是李姓。
臺灣桃園地方法院在 2026 年 6 月 12 日判決：3 個人要賠，分別是 1 萬 2,000 元、10 萬元、10 萬元，共 21 萬 2,000 元。
另外 3 位越南籍帳戶主，30 萬元的請求被駁回。
法院查了入出境紀錄，發現這 3 個人，早在匯款前將近一年，就出境了，之後沒有再入境，沒有證據證明，帳戶是他們交出去的（臺灣桃園地方法院 114 年度訴字第 1381 號）。
被判賠的李姓被告，在庭上說，他有交付帳戶，但不知道有人匯款，他還有其他支出，沒辦法賠。
周姓民眾匯了 51 萬，判贏 21 萬 2,000 元，而且要對方有錢才拿得到。假投資的錢追不追得回來，差別就在這幾件事。
能不能追回，看三件事：錢還在不在帳戶、找不找得到人、對方有沒有財產。每一件都跟時間有關，所以越早處理越好。
假投資在騙什麼、法律上算什麼
刑事警察局整理的手法是這樣的：詐騙集團在網路社群或交友軟體上，主動認識你，假借股票、虛擬通貨、期貨、外匯、基金的名義，拉你進 LINE 投資群組。
一開始，先讓你小額獲利，再用「資金越多獲利越多」的說詞，引你到投資網站或下載 APP，投入大量資金。
等你想提領的時候，對方就以「洗碼量不足」「繳保證金」「IP 異常」這類理由，拒絕出金。最後帳號被凍結、網站關閉，你才知道被騙。
法律上，這是詐欺。最重關 5 年，或罰金最多 50 萬元（刑法第 339 條）。
如果是三人以上共同犯，或用網際網路對公眾散布而犯，是第 339 條之 4 的加重詐欺，關 1 年到 7 年，還可能加罰金，最多 100 萬元。
把帳戶交給詐騙集團的人，通常被起訴幫助詐欺、幫助洗錢。民事上，幫助的人，視為共同行為人，要跟詐騙集團連帶賠償（民法第 185 條）。
名詞小解釋
- 警示帳戶
- 警察通知金融機構，把疑似詐騙的帳戶標記起來，暫停交易，避免錢被繼續提走。
- 連帶賠償
- 好幾個人要一起負責賠償。你可以向其中任何一個人，要求賠全部。
- 假扣押
- 還沒有判決之前，先請法院把對方的財產凍結起來，避免他脫產。
追回的三條路
| 路 | 做什麼 | 追得回來的是哪些錢 |
|---|---|---|
| 一、馬上報案 | 打 165 或到警察局報案。警察可以通知金融機構，把疑似詐欺的帳戶列為警示、暫停交易，被通報的款項要圈存持續監控（詐欺犯罪危害防制條例第 9、10 條） | 還沒被提領的剩餘款項。被害人匯進去、還沒被提領的，警察通知後可以發還（第 11 條） |
| 二、刑事程序 | 報案後檢察官偵辦、起訴。扣押的東西如果是贓物，沒有第三人主張權利，要發還被害人（刑事訴訟法第 142 條） | 被扣押、被沒收的犯罪所得。裁判確定後 1 年內，可以聲請發還（刑事訴訟法第 473 條）；犯罪所得已實際合法發還被害人的，不再沒收（刑法第 38 條之 1 第 5 項） |
| 三、民事求償 | 告詐騙集團成員和提供帳戶的人，依民法第 184、185 條請求賠償。擔心對方把財產移走，可以聲請假扣押（民事訴訟法第 522 條） | 判決下來，要對方有財產才執行得到。這一條的難處是找人、查財產，周姓民眾的案子就是例子 |
三條路不是選一條，而是可以一起走。第一條最需要快：條文只發還「未經提領」的款項，錢被提走，就走不了這條，要靠第二、三條。
走民事的時候，找人和查財產，是兩個卡點。怎麼聲請、怎麼取得執行名義、對方躲起來怎麼辦，看欠錢不還怎麼辦；怎麼查對方名下有什麼，看查名下不動產。
先留好哪些證據
- 對話紀錄：LINE 群組、對方的個人頁和帳號，完整留下。不要退群、不要刪對話。
- 匯款證明：每一筆的時間、金額、收款戶名和帳號。
- 假投資的網址和 APP：網站網址、APP 名稱、畫面截圖，包括出金失敗、被要求繳保證金的畫面。
- 一份時間表：哪一天認識、哪一天加入群組、哪一天匯了多少，一條一條記。
周姓民眾的案子，有 3 位被告被駁回，缺的是「是這個人，把帳戶交給詐騙集團」的證據。所以你的證據，要能把人和帳戶、帳戶和匯款連起來。
被騙之後，小心二次詐騙
被騙的人，急著追回損失，常常成為詐騙集團第二次下手的對象。
2025 年 11 月的一則報導：有一位民眾，因為網路投資詐騙，損失近百萬元。他遇到詐團假冒反詐騙協會，說能協助追回款項，要求先匯 8 萬元「前期技術費用」，還簽了「資金追回委託書」。
對方事後說款項已經追回，卻說因為帳號問題，無法入帳，這位民眾才發現又被騙了。
被假冒的協會聲明，他們不受理款項追討，也不會用任何名義，收技術費、手續費或保證金。
有幾個警訊：先收費才處理、要你簽委託書、自稱跟政府、警方、銀行有合作。
被騙之後，直接報警或撥打 165，保存匯款紀錄和對話內容，追討要走刑事或民事這些正式程序。一統徵信也不保證追回款項。
一統徵信能幫你做什麼
把證據整理成時間線
對話、匯款、平台畫面，照時間排好，哪一天發生什麼事，一目了然。你報案、找律師的時候，手上有一份完整的資料。
查對方是誰、人在哪
要告人，要先知道對方是誰、在哪裡，訴狀才送得到。一統查對方的身分和去向，看尋人專案。
查他名下有什麼
判決拿到手，要知道對方有什麼可以執行。一統查他名下的房屋、車子、工作的地方，整理成紀錄，看應收帳款。
不是詐騙集團，是親友、合夥人不還你的投資款
這類糾紛，一統查錢的去向，協調返還，談成的寫成協議。
追蹤資金流向
一統徵信協助追蹤詐騙集團或個人的資金流向，包括銀行帳戶、投資平台、加密貨幣交易，找出可以追溯的財務線索。
詐騙者把金額轉到銀行帳戶或第三方帳戶的時候，協助追查與追回，透過合作的銀行查找資金流向，了解款項是否已被提領或轉移；金額流入國外帳戶時，與海外機構合作，嘗試跨境追回。能追回多少，依個案評估，不保證結果。
法院程序交給合作律師。要走到哪一步，看疑難雜症。
常見問題
投資詐騙的錢追得回來嗎？
不一定。看三件事：錢還在不在帳戶、找不找得到人、對方有沒有財產。最有機會的，是還沒被提領的錢，警察通知後可以發還；已經被提領的，要靠刑事發還或民事求償。
沒有人能保證追回，一統徵信也一樣。
被騙之後，第一步要做什麼？
停止匯款，打 165 或到警察局報案，警察才能通知金融機構處理帳戶。同時把對話、匯款證明、網址和 APP 畫面留下來，不要刪。
有人說付錢就能幫我追回被騙的錢，可信嗎？
不可信。追回要走報案、刑事、民事這些正式程序，沒有人能保證追回。先收費才處理、要你簽委託書的，是二次詐騙的警訊。
匯給人頭帳戶，可以告帳戶的人嗎？
可以。提供帳戶的人幫助詐欺，民法第 185 條視為共同行為人，要連帶賠償。但你要能證明，是他把帳戶交出去的。周姓民眾的案子，就有 3 位因為證據不足被駁回。
詐欺的追訴期、求償期是多久？
刑事上，詐欺罪最重 5 年、加重詐欺最重 7 年，都屬於最重本刑 3 年以上、10 年未滿，追訴權時效是 20 年（刑法第 80 條）。
民事求償，從知道有損害和賠償義務人起 2 年，從事情發生起超過 10 年也一樣（民法第 197 條），所以不要拖。
資料來源
（判決是從司法院裁判書系統讀過全文，法條是 2026 年 10 月 14 日從全國法規資料庫查的現行條文，其餘為官方網頁和新聞報導，查詢日期同一天）
- 臺灣桃園地方法院 114 年度訴字第 1381 號民事判決
- 詐欺犯罪危害防制條例第 9、10、11 條
- 刑法第 38 條之 1、第 80 條、第 339 條、第 339 條之 4
- 刑事訴訟法第 142、473 條
- 民法第 184、185、197 條
- 民事訴訟法第 522 條
- 內政部警政署刑事警察局：常見詐騙手法話術解析與因應之道，第二章 假投資
- 鉅亨號：詐團竟假冒反詐協會詐「追回費」，民眾二次被詐損失 8 萬元（2025-11-13）
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